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I spoke with a compliance officer at a top-tier U.S. bank who described the “de-risking” protocols now standard in correspondent banking relationships. “We terminate accounts not based on proven criminal activity,” he explained, requesting anonymity due to NDAs. “We terminate based on algorithmic risk scoring. If the model flags a pattern—cash deposits just under reporting thresholds, transactions to certain postal codes, associations with flagged entities—the account closes. No appeal. No explanation required by regulation. The customer simply becomes unbankable.” This is occurring at scale. According to the World Bank’s 2024 Global Findex, 1.4 billion adults remain unbanked, but this figure masks an additional 800 million “de-banked” individuals—formerly financialized persons expelled from the system through risk algorithms they cannot interrogate.

Ich sprach mit einem Compliance-Beauftragten einer führenden US-Bank, der mir die „De-Risking“-Protokolle beschrieb, die mittlerweile in Korrespondenzbankbeziehungen Standard sind. „Wir schließen Konten nicht aufgrund nachgewiesener krimineller Aktivitäten“, erklärte er und bat aufgrund von Geheimhaltungsvereinbarungen um Anonymität. „Wir schließen Konten auf der Grundlage einer algorithmischen Risikobewertung. Wenn das Modell ein Muster erkennt – Bareinzahlungen knapp unterhalb der Meldepflichten, Transaktionen in bestimmte Postleitzahlengebiete, Verbindungen zu markierten Unternehmen –, wird das Konto geschlossen. Es gibt keine Möglichkeit, dagegen Einspruch einzulegen. Eine Erklärung ist laut Vorschrift nicht erforderlich. Der Kunde wird einfach als nicht bankfähig eingestuft.“ Dies geschieht in großem Umfang. Laut dem Global Findex 2024 der Weltbank sind nach wie vor 1,4 Milliarden Erwachsene ohne Bankkonto, doch hinter dieser Zahl verbergen sich weitere 800 Millionen „de-banked“ Personen – ehemals finanzdienstleistungsfähige Menschen, die durch Risikoalgorithmen, die sie nicht hinterfragen können, aus dem System ausgeschlossen wurden.

Den Bericht gibt's hier. Wer Bargeld zugunsten Plastikgeld vernachlässigt, kommt darin um.