Wo kommt eigentlich das Geld her?
Nachdem ich oft feststelle, dass viele Menschen nicht verstehen, wie in unserem Geldsystem überhaupt Geld hergestellt wird, hier eine vereinfachte Erklärung. Vorab: nur das allerwenigste Geld wird als Bargeld von der Zentralbank hergestellt. Das meiste Geld “schöpfen” die Geschäftsbanken. Und das geht so:
Nehmen wir einmal an, eine Bank hat 500,- EUR Eigenkapital. Sie hat das in Form eines 500,- EUR Scheines, den sie im Tresor hat.
Jetzt hat Alice ein Auto. Und Bob hat 1000,- EUR. Bob möchte das Auto von Alice kaufen. Die beiden machen einen Vertrag und tauschen. Dann hat die Bank 500,- EUR, Alice hat nun 1000,- EUR, Bob hat ein Auto, aber kein Geld mehr. Es ist noch nicht zu einer Geldschöpfung gekommen. Es sind insgesamt 1500,- EUR im Spiel.
Jetzt geht Alice zur Bank mit ihrem neu erworbenen Geld, und eröffnet dort ein Konto. Dort bezahlt sie die 1000,- EUR ein. Dann hat Alice 1000,- EUR auf dem Konto. Die Bank hat 1500,- EUR in bar. Und Bob hat zwar das Auto, aber derzeit kein Geld mehr.
Jetzt hat Alice aber auch noch ein Motorrad. Bob will auch das Motorrad von Alice kaufen. Aber er hat kein Geld mehr. Er weiss aber, dass er, da er einen guten Job hat, demnächst wieder liquide ist. Statt nun zu warten, bis das der Fall ist, geht Bob zur Bank. Und leiht sich dort 1000,- EUR. Die Bank bezahlt ihm 1000,- EUR aus als Kredit. Die Bank nimmt dafür als Kreditsicherheit das Auto von Bob.
Jetzt hat Alice 1000,- EUR auf dem Konto der Bank. Die Bank hat 500,- EUR im Tresor und 1000,- EUR Forderung an Bob. Und Bob hat 1000,- EUR in bar. Er kann sich jetzt auch das Motorrad von Alice kaufen.
Es sind jetzt 2500,- EUR im Spiel, immer noch 1500,- EUR Bargeld, aber zusätzlich 1000,- EUR Buchgeld. Das Buchgeld ist durch das Auto von Bob gedeckt. Mit diesen 1000,- EUR kauft Bob jetzt auch das Motorrad von Alice. Jetzt hat Bob wieder kein Geld mehr. Aber er hat zusätzlich zum Auto ein Motorrad.
Alice hat erneut 1000,- EUR Bargeld, und 1000,- EUR Sichtguthaben (Buchgeld). Die Bank hat noch 500,- EUR Bargeld. Da geht Alice auf die Bank, und bezahlt auch die zweiten 1000,- EUR aufs Konto ein. Jetzt hat Alice 2000,- EUR Sichtguthaben auf dem Konto. Die Bank hat 1500,- EUR Bargeld. Sie hat aber auch eine Forderung von 1000,- EUR an Bob. Und der sollte schleunigst arbeiten gehen, damit er zu weiterem Geld kommt, um seinen Kredit von 1000,- EUR bei der Bank abzutragen.
So funktioniert Geldschöpfung durch Geschäftsbanken. Gibt eine Geschäftsbank einen Kredit, so erhöht sie dadurch die Geldmenge. Und das ist legitim und erwünscht, schliesslich hat die Geschäftsbank das Geld auf eine werthaltige Sicherheit geschöpft, das Auto nämlich. Umgekehrt wird Geld auch vernichtet, wenn man Kredite wieder zurück bezahlt.
Wie oft darf eine Geschäftsbank das machen in Deutschland? Nun, bis zu 50 mal. Damit werden aus 1000,- EUR 50.000 EUR. Und tatsächlich ist das allermeiste Geld gar kein Bargeld, sondern Buchgeld.
Das ganze Spiel basiert darauf, dass das Auto eine werthaltige Sicherheit ist. Stellt sich heraus, dass das Auto gar nicht existiert, und Alice will ihr Geld abheben, so hat die Bank ein Problem… Will Alice ihr Geld abheben, und das Auto existiert wirklich, so hat die Bank kein Problem: sie gibt die Sicherheit an eine zweite Bank weiter, und erhält von dieser selbst einen Kredit von 1000,- EUR. Dann bezahlt sie damit und mit 1000,- EUR aus ihren eigenen Barreserven Alice aus.